Latest bank law and regulations of China: cases and materials

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第一章 借款合同纠纷案
第一节 一般借款合同
【案例1】 重庆豪升信用担保有限公司与中国农业银行重庆市分行营业部借款合同纠纷上诉案
【要点提示】何爱毛在借款后未按约定的方式及计划偿还借款本息，其行为已属根本违约，农行营业部要求解除借款合同。农行营业部未履行及时通知义务，担保公司不能以此构成违约为由解除担保合同。
【案例2】 重庆市城口县岚天乡种植养殖场诉中国农业银行城口县支行缔约过失责任赔偿案
【要点提示】农行与其就贷款事宜的磋商存在恶意，农行并不是真正愿意贷款，但是又迟迟不予答复，导致原告在霜冻到来之前对获得贷款一直抱有希望，而实际上无法获得贷款进行皇竹草的保暖工程。法院最后认定农行违反……
第二节 委托贷款和信托贷款
【案例】上海现代建筑设计(集团)有限公司诉上海浦东发展银行南市支行借款合同纠纷案
【要点提示】委托贷款和信托贷款的根本区别在于两者责任和风险承担不同。委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，贷款风险由委托人自行承担；信托贷款合同纠纷中，借款人是合同以外的第三人，其没有直接向……
第三节 资金拆借合同效力认定问题
【案例1】 西安市商业银行与健桥证券股份有限公司、西部信用担保有限公司借款担保合同纠纷案
【要点提示】本案涉及作为本案基础合同的同业拆借合同效力的认定问题。认定同业拆借合同效力，主要是看该拆借行为是否违反法律、行政法规的强制性规定。如果同业拆借合同违反《商业银行法》的强行性规定，应当认定……
【案例2】 东风汽车工业财务公司与中国工商银行通化市中心支行等委托贷款合同纠纷上诉案
【要点提示】东风财务公司系企业内部非银行金融机构，经营范围仅为办理东风汽车工业公司内部的金融业务，该公司超越经营范围，违规放贷，工行通化支行作为金融机构，明知该借款违法，仍接受委托贷款，并对东大房产公……
第四节 名为联营实为借贷的纠纷
【案例1】 中国建设银行海南省信托投资公司与吉林电力股份有限公司等借款合同纠纷案
【要点提示】吉林电力公司作为联营一方向海南昌华公司投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收取固定利润，是明为联营实为借贷，违反有关金融法规，其联营协议应认定为无效。海南信托公司……
【案例2】 中国银行深圳分行与江阴市第三工业供销公司担保纠纷案
【要点提示】企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同……
第五节 民间借贷纠纷案
【案例】中国农业银行上海市分行等与郑惠英等民间借贷纠纷上诉案
【要点提示】本案中船务公司与郑惠英之间的民间借款行为，系双方自愿，也无常见的企业以非法集资名义向自然人借贷等通常被法院认定无效的情形，因此应认定有效。船务公司未按约还清借款，应负还款责任并偿付利息损失……
第二章 担保合同纠纷案
第一节 公司为股东担保的效力问题
【案例1】 中国进出口银行与光彩事业投资集团有限公司、四通集团公司借款担保合同纠纷案
【要点提示】本案的焦点问题在于公司为股东担保的效力问题。如果该担保行为未经股东会或者股东大会合法决议同意或者追认，则可以认定该担保违反了《公司法》第16条第2款的强制性规定，依据《合同法》第52条第5……
【案例2】 上海有色新材料(集团)有限公司与中国工商银行上海市徐汇支行借款合同纠纷上诉案
【要点提示】两审法院对同一事实作出两个截然相反的判决，根本分歧就在于公司违反章程规定的授权审批程序，为股东和控制人出具的担保是否有效的问题。对于公司违反章程规定对外担保的效力如何认定?上市公司的公司章……
第二节 涉外债务担保
【案例1】 中国银行(香港)有限公司诉广东省友和集团公司担保合同纠纷案
【要点提示】本案被告是我国内地企业，其为主债务人天益公司向原告的外币借款提供保证，已构成对外担保行为。我国内地实行外汇管制制度，被告提供对外担保的行为并未报经我国外汇管理部门审批登记，违反了《担保法》……
【案例2】 中国银行股份有限公司澳门分行等与珠海华电洪屏柴油机发电有限公司等借款、抵押担保纠纷上诉案
【要点提示】本案股份抵押人华电公司以其持有洪屏公司的股份为抵押物向澳门中行、大丰银行提供的担保系对外担保，属于我国外汇管制有关法律法规所规定的外债。经查明，该股份抵押担保没有办理外债登记手续，违反我国……
【案例3】 交通银行香港分行等与顺德华南空调制冷实业有限公司担保合同纠纷上诉案
【要点提示】本案的焦点在于对外担保合同自身无效，而主合同仍属有效时担保人的责任承担问题。参照《担保法解释》第7条规定，分两种情形：其一，债权人无过错的。依照缔约过失责任理论，债权人可以要求缔约有过失的……
第三节 最高额保证合同
【案例】中国工商银行泉州市鲤城支行诉泉州市东升福利制衣厂、泉州鲤城佳音微波通讯器件厂借款、保证合同纠纷案(最高额保证合同)
【要点提示】由于最高额保证是对一定期间内连续发生的不特定债权承担保证责任，在此段期间内可能发生多笔债权，多笔债权的总额可能是相当大的。但在确定债权额时，不应将各笔债权实际发生的总额作为最终的债权额，而……
第四节 企业法人分支机构对外担保的效力问题
【案例】广西浦北制药厂与中国农业银行广西壮族自治区浦北县支行借款担保合同纠纷上诉案
【要点提示】分支机构未经授权以法人财产提供抵押、质押的，担保合同无效。如果企业法人的分支机构虽然没有书面授权，但企业法人明确予以承认或者以行为表示默许，或者可以构成表见代理，如果无其他导致合同无效的情……
第五节 反担保
【案例】中国冶金进出口江西公司诉寻乌稀土冶炼有限责任公司、中国工商银行赣州市贡江支行、江西省寻乌稀土(集团)公司企业破产清算组反担保抵押合同案
【要点提示】被告寻乌稀土冶炼有限公司出具给原告中冶江西公司的反担保书真实合法，抵押物也已经依法登记，第三人清算组提出主债权少于500万元证据不足，况且法律允许抵押物价值大于债权，故并不影响抵押的效力。……
第六节 国家机关担保的效力问题
【案例】中国银行(香港)有限公司与南江企业有限公司等担保合同纠纷上诉案
【要点提示】本案所涉及的是国家机关保证的效力问题。国家机关被禁止担任保证人，规定在担保法的第8条，即“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外”，该条款属于……
第七节 保证合同纠纷
【案例1】 英贸公司诉天元公司保证合同追偿权纠纷案
【要点提示】连带共同保证人一人或数人承担保证责任后有权要求其他保证人清偿其应当承担的份额，其他保证人不能以保证期间届满为由行使抗辩权。
【案例2】 中国工商银行海南省分行营业部诉海口市交通维修综合厂等借款合同纠纷案
【要点提示】未经担保人同意，债权人和债务人协议将借款展期，原担保方对展期后的债权不再负有保证责任。原告出示的第一被告的还款计划书可以证明借款合同中的还款期限已展期。担保方对此并未同意。根据最高人民法院……
【案例3】 中国农业银行汕头潮南支行诉潮阳市陈店日用五金配件厂等借款抵押保证合同纠纷案
【要点提示】最高人民法院于2004年4月14日公布的《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者签章的法律效力问题的批复》(法释[2004]4号)规定，保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承……
第八节 抵押合同纠纷案
【案例1】 中国工商银行武汉市国通支行诉兴和地产有限公司等房产抵押担保借款合同纠纷案
【要点提示】本案纠纷实质是因兴和地产有限公司是否构成违约、华信公司是否承担保证责任而发生的争议。双方当事人争议焦点在于：1.国通支行是否享有本案合同债权，其诉讼主体是否合格；2.借款、抵押、保证合同是……
【案例2】 石家庄市金属材料总公司与交通银行石家庄分行等借款担保纠纷案
【要点提示】本案涉及抵押权和抵押登记的关系问题以及附着于土地使用权之上的房地产单独抵押或分别设定抵押的抵押权的效力问题。就焦点一，从物权法颁布实施后，未办理抵押登记或者抵押登记无效不影响抵押合同的效力……
第九节 “以贷还贷”案件的处理
【案例1】 甘肃省农垦总公司与中国农业银行阿克塞哈萨克族自治县支行借款合同保证纠纷上诉案
【要点提示】认定金融机构与借款人是否在搞以贷还贷，不仅要查明客观上借款人有将新贷偿还旧贷的行为，而且还应当查明金融机构与借款人之间主观上有以贷还贷的共同意思表示或者意思联络。根据从司法实践中总结的经验……
【案例2】 内蒙古自治区海拉尔农牧场管理局诉中国工商银行内蒙古自治区呼伦贝尔盟分行借款担保合同纠纷案
【要点提示】贷款合同订立后，借款人有权要求贷款人按照合同约定的日期、数额提供借款。在借款人放弃章一权利，从而构成以贷还贷的情况下，最高人民法院以“以贷还贷并未加大保证人的担保责任”为由，认为保证人无权……
【案例3】 河北省石家庄市商业银行金桥支行与中国出口商品基地建设河北公司等借款担保合同纠纷上诉案
【要点提示】本案中最高人民法院确立了保证人免除责任的规则和理由：只要借贷双方当事人未按合同约定的贷款用途使用贷款，而是实施了以贷还贷的行为，便说明其具有以贷还贷的目的，只要借贷双方没有告知保证人真实情……
【案例4】 中国工商银行陕西省分行营业部与中国航空工业供销西北公司等借款担保合同纠纷上诉案
【要点提示】保证人在提供连带责任保证时已明确作出了允许借贷双方适当变更合同内容的承诺，表明该笔贷款无论是用于原合同约定的用途还是用借新还旧，均不违背保证人的意愿，更不会影响其承担保证责任的效力。本案完……
【案例5】 广西贵港市石油贮存公司与中国银行贵港市分行等借款担保合同纠纷上诉案
【要点提示】本案中保证人未同时对新贷和旧贷进行了担保，只对新贷进行了担保。最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第39条规定：“主合同当事人双方协商以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外……
第三章 存单纠纷案
第一节 存款关系真伪的认定
【案例1】 陈航诉中国银行北京市分行存单纠纷上诉案
【要点提示】依《关于审理存单纠纷案件的若干规定》的要求，存款关系真实性得到确认的，金融机构就应当依存单上的记载内容承担兑付义务。但是法院却判决中国银行北京市分行向陈航出具的数额为25万日元的外币定期存单无效，本案被告银行应当依据250万日元及并支付存款利息向原
【案例2】 李瑛与中国建设银行成都市第七支行存单纠纷案
【要点提示】本案中按照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第5条关于“如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系”……
【案例3】 郑明香诉中国工商银行仪征市支行存单案
【要点提示】持有人以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构存款，双方之间不存在存款关系，应当驳回原告的诉讼请求，金融机构不承担民事责任。在……
第二节 虚假存单质押纠纷案
【案例1】 汽车运输总公司诉南庄分社、临淇信用合作社质押存单兑付纠纷案
【要点提示】刘连福伙同被告南庄分社工作人员贾文庆伪造有价证券，在用于出质的存单和质押协议上都盖有真实的南庄分社公章，因此应当视为南庄分社的行为，而不能认为章是南庄分社工作人员的个人犯罪行为。本案涉及的……
【案例2】 沈家屯农村信用社诉农行张家口分行工业桥营业部核押的虚开存单兑付案
【要点提示】按照最高人民法院法释[1997]8号《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第8条第3款的规定，以金融机构核押的存单质押的质押合同有效的，即便存单是虚开的，金融机构也应当依存单记载的款项向质权人……
【案例3】 丹阳农村信用合作社联合社诉丹阳市邮政局存单案(虚假存单质押)
【要点提示】本案关键在于究竟是适用最高人民法院《关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，还是适用《存单纠纷规定》来认定金融机构对其内部工作人员虚开存单行为所应承担的赔偿责任，本案确立的……
【案例4】 抚松县松江河城市信用合作社诉吉林省抚松县东岗信用社、孙峰存单纠纷上诉案
【要点提示】本案的焦点问题在于存单的质押效力问题。所谓存单质押是指质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。依照……
第三节 存单核押的效力问题
【案例1】 临沭县城区农村信用合作社与中国农业银行临沭县支行存单纠纷上诉案
【要点提示】本案所涉及的以周雷、高敬云、郭全福为户名的三张存单系由上诉人临沭农行下属官庄营业所开具的，该三张存单设定质押后，又由该所出具了抵押证明予以核押。法律规定的核押，是对质押的一种公示，对质权人……
【案例2】 中国工商银行德阳市分行与四川长虹电器股份有限公司存单纠纷案
【要点提示】本案所争议的存单是由长虹公司作为质权人通过质押合同取得，并经开具存单的倒石桥分理处核押，根据最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第8条第3款的规定，以金融机构核押的存单出质的，即……
【案例3】 中国建设银行镇江市分行与上海浦东发展银行南京分行质押存单纠纷案
【要点提示】宝盛公司持宝盖路分理处开具的1500万元存单向浦发银行南京分行要求质押贷款，浦发银行南京分行向宝盖路分理处核实存单的真实性时，宝盖路分理处向浦发银行南京分行出具了保证函。该函确认了存单的真……
第四节 存单被假冒者支取
【案例1】 罗佳仁诉中国工商银行铁岭市银州支行存款纠纷案
【要点提示】因存款被冒领导致的纠纷案件中，常常会出现真实存款被伪造证件而取走的情形，各级法院一般应根据《关于执行〈储蓄管理条例)的若干规定》的规定，以及最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定……
【案例2】 中国农业银行长沙市分行人民路支行西郊营业所等与中国人民解放军国防科学技术大学存单纠纷上诉案
【要点提示】本案法院判决确立的规则是若存单系银行职工伪造，并以银行名义出具给存款人的，银行仍然应当对存单持有人承担实际存款数额的偿还责任。
【案例3】 朔州市朔城区沙塄河信用合作社等与陈立新等存单纠纷案
【要点提示】本案中陈立新将所在单位驻马店交易代办处100万元公款存入沙塄河信用社，存单真实，沙塄河信用社应承担兑付义务。沙塄河信用社在沈建国持虚假的挂失委托书、单位证明和陈立新的身份证复印件的情况下，……
【案例4】 中国农业银行日照市东港区支行与潍坊市农村社会养老保险事业管理处存单兑付纠纷案
【要点提示】当平阳前来办理该存单挂失、补领、提前支取等手续时，银行未能尽到“认真核查”义务。特别是当挂失期满、平阳要求补领新存单时，银行直接将补办的新存单交给了平阳，此后未经必要的核实，又为其办理了提……
第五节 存款兑付责任纠纷案
【案例1】 周才旺等诉中国建设银行惠州市惠城支行等存单纠纷案
【要点提示】周才旺与下角西路储蓄所之间虽然设立了存款关系，但服务公司作为企业法人，其以周才旺的名义将200万元通过下角西路储蓄所转为定期储蓄存款，属于“公款私存”，违反了《储蓄管理条例》第3条第2款之……
【案例2】 董国丰诉中国建设银行绍兴市鉴湖支行存单纠纷案
【要点提示】金融机构工作人员或者其他人持金融机构真实存单、印章到客户处揽储，得到款项并私自挪用资金、未交给金融机构，从而引发纠纷。银行、信用社等金融机构经常以存单等证据所载明的款项没有进入金融机构账户……
第六节 一般存单纠纷和以存单形式的借贷纠纷
【案例1】 中国工商银行石家庄高新技术开发区支行与陕西国信金融电子资讯有限公司存单纠纷上诉案
【要点提示】开发区支行未能证明“用资人”系资讯公司所指定，且在本案一审期间开发区支行曾承认，所谓用资人“河北旅游现代办公精品公司”等均系涉嫌诈骗的银行工作人员与其同伙虚拟的公司。故本案不属于以存单为表……
【案例2】 中国工商银行承德分行与石家庄市商通贸易公司等存单纠纷案
【要点提示】宏盛公司将高息差交付给阎桂芳、马海龙，应认定是交付给了商通公司。因此，该案应定性为以存单为表现形式的非法借贷。原审对此案定性为一般存单纠纷不当，应予纠正。
【案例3】 西藏自治区对外贸易进出口公司与中国银行钟山支行等存单纠纷案
【要点提示】外贸公司未指定金华隆公司及其钟山分公司为用资人，也未接受上述两单位支付的高息差，外贸公司与中国银行钟山支行之间形成的是普通的存款兑付关系，原审法院认定本案性质是以存单为表现形式的非法借贷案……
【案例4】 中国工商银行承德分行房地产信贷部与襄樊高新技术产业开发区银达实业公司等存单纠纷案
【要点提示】本案属于以存单形式的非法借贷纠纷。银达公司违反国家金融管理法规规定，获取高额利差，有一定过错，应承担相应的过错责任。但工行信贷部系金融管理机构，其违规操作，指定宏盛公司为用资人，故应与用资……
第四章 储蓄存款合同纠纷案
第一节 职务行为或个人行为
【案例】上诉人宁都县邮政局诉被上诉人肖根生等347人邮政储蓄存款合同纠纷一案
【要点提示】钟华作为宁都县邮政局除邮政储蓄外的邮政业务代理人，没有取得代理权而以宁都县邮政局的名义办理邮政储蓄业务，其行为属超越代理权限的行为。而宁都县邮政局听任钟华越权代理并采取支付报酬、提供业务宣……
第二节 存款被冒领纠纷案
【案例1】 潘霖与中国工商银行顺德市乐从支行储蓄存款合同纠纷上诉案
【要点提示】在本存款被冒领纠纷案中，存款人和银行存在共同过错，因此应当共同分担过错责任。
【案例2】 上诉人王银海与被上诉人东营市东营区农业银行储蓄存款合同纠纷一案
【要点提示】本案王银海以中国农业银行东营市东营区支行未查验身份证明，将款支付给代支取人李娟而要求银行承担兑付责任的理由不成立的原因是基于该笔存款是在存折开户人的代理人于桂兰授权和认可下被取出的事实，以……
【案例3】 周培栋诉中国农业银行湖南衡阳市江东支行储蓄合同纠纷案
【要点提示】被告江东农行没有履行保证支付、为存款人保密、保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的法定义务，在得知原告周培栋的借记卡被人调包后，又没有按周培栋的要求和《金穗借记卡章程》的规定办理凭个……
第三节 账户管理费的收取
【案例】吴卫明诉上海花旗银行储蓄合同纠纷案
【要点提示】对小额储户收取账户管理费，是否违背存款有息的原则，是否违法?在订立合同的过程中，是否存在缔约过失?在我国银行业竞争比较充分且不属于垄断行业的情况下，该银行在公告中建议客户根据自己存款情况自……
第四节 网银和ATM机取款的法律问题
【案例1】 贺焰与中国工商银行股份有限公司佛山祖庙支行储蓄存款合同纠纷上诉案
【要点提示】在网上银行纠纷案件中，争议的焦点问题往往集中在以下几个方面：银行开办的网上银行是否足够安全?银行是否应对客户身份证进行实质性审查?客户是否应当对通过密码办理的一切网上银行交易承担责任?
【案例2】 顾骏诉交通银行上海分行储蓄合同纠纷案
【要点提示】本案争议焦点是：对利用自助银行或者ATM机实施的犯罪活动，应由储蓄合同的哪一方当事人防范?犯罪分子利用窃取的信息和密码伪造银行借记卡取款，造成的损失应由储蓄合同中的哪一方当事人承担?
第五节 银行维护安全的义务
【案例】王彩云、王冬利诉中国银行梅江支行及其分理处储蓄合同案
【要点提示】银行对其营业场所内可能发生抢劫、抢夺等事件，完全能够事先预见并采取相应措施加以控制。然而，银行营业场所内没有任何保障储户人身、财产安全的设施。假如银行的营业场所有相应的防范措施，有保安人员……
第六节 存款挂失纠纷
【案例】乌日娜诉工商银行乌兰察布盟分行、集宁市桥东支行储蓄存款合同纠纷案
【要点提示】储户向储蓄机构申请挂失，储蓄机构应按规定立即停止支付该储蓄存款，因储蓄机构没有立即停止支付而致储户存款被他人冒领，储蓄机构应负赔偿责任。
第五章 不当得利纠纷案
【案例1】 梁强不当得利纠纷案
【要点提示】本案法院综合比较诉争双方就梁强获得涉案利益是否具有法律上的原因章一待证事实的举证情况，并结合双方当事人的举证能力包括当事人距离证据的远近及对于财产变动的控制支配能力等因素分析，应确认梁强所……
【案例2】 中国工商银行溧阳市支行诉钱文年不当得利纠纷抗诉案
【要点提示】本案是一起较为典型的银行与储户在取款金额上产生纠纷的案例。在案件审理中，再审法院站在居中裁判的角度，运用最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》及相关民事诉讼证据理论，明确当事人的举证责……
【案例3】 杨富金与中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行不当得利纠纷上诉案
【要点提示】本案是一个利用证明责任进行裁决的典型案例。谁负有本案的证明责任，谁承担不利的诉讼结果。
第六章 票据纠纷案
第一节 票据的贴现与背书
【案例1】 中国工商银行远安县支行诉中国银行长阳支行、中国银行远安支行汇票纠纷案
【要点提示】本案争议焦点在于汇票形式上背书不连续的法律效力，亦即形式上背书不连续的汇票持票人是否绝对丧失票据权利。解决本案的关键在于：如何准确理解《票据法》有关背书条款的实质含义。
【案例2】 中国农业银行白银市分行营业部与中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处、重庆创意有色金属材料有限公司、重庆市二轻工业供销总公司银行承兑汇票纠纷案
【要点提示】本案中工行两路口分理处所持两张汇票，均属背书连续；而农行白银营业部不能证明该持票人取得票据时没有支付对价、取得手段不合法，或者存在恶意或者重大过失。据此可以认定工行两路口分理处是票据权利人……
【案例3】 中国工商银行上海市长宁支行诉南汇县百货总公司汇海商场票据纠纷上诉案
【要点提示】票据记载的收款人名称、被背书人名称与实际名称不同，是否必然导致票据行为无效。
【案例4】 农行民和支行诉工行龙泉驿支行贴现伪造的银行承兑汇票不能向其请求付款案
【要点提示】工商银行成都市龙泉驿区支行在审查贴现时，由于犯罪嫌疑人截获查询电报，导致该汇票被贴现，农行民和支行与此并无行为上的因果联系。该汇票中对付款行仅注明“农行县支行”，不构成票据付款文义要求，不……
【案例5】 集安水电(安溪)有限公司诉建德(泉州)工程机械制造有限公司、福建省安溪三元岩水泥有限公司票据付款请求权案
【要点提示】背书的连续性只是证明票据权利，而不能决定持票人有没有票据权利。即便背书不连续，只要持票人能够举出其他证据证明，其仍享有票据权利。此外，我国《票据法》对票据行为的涂销和更正未作任何规定，而票……
第二节 票据的质押
【案例1】 烟台开发区中利石油联合公司与中国农业银行烟台经济技术开发区支行等借款合同纠纷案
【要点提示】中利公司以烟台圣通电器销售公司开出的商业汇票作为开发区农行签发的7889号、7890号银行承兑汇票的质押物，因缺少法律规定的必要记载事项，且未经质押背书，因此，该票据质押为无效，开发区农行……
【案例2】 中国投资银行天津分行诉天津市轻工业对外贸易公司票据质押纠纷案
【要点提示】本案的焦点问题在于“不得转让”票据能否质押。理论界几乎形成了共识：因为可质押的权利必须是可让与的财产权利，所以如果票据出票人在票据上记载了“不得转让”字样，则持票人不得转让票据，此类票据也……
第三节 银行的票据审查责任
【案例1】 中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司与艾新、王立杰、中国农业银行沈阳市桂林支行、中国农业银行沈阳市滨河支行票据纠纷一案
【要点提示】我国在《票据法》、《支付结算办法》、最高人民法院《关于解决票据纠纷案件若干问题的规定》等法律法规中对付款人和代理付款人的审查义务有较明确的规定，但对章些规则的理解和适用在司法实践中不尽一致。
【案例2】 河南省卫辉市农业生产资料公司诉中国工商银行卫辉支行等票据损害赔偿案
【要点提示】付款人或者代理付款人对票据的审查也只限于文义审查，对票据记载文字是否真实概不负责。因此，即使如原告所称汇票背书是伪造的，但只要背书是连续的，银行则无须承担责任。因为对背书的连续性的审查，付……
【案例3】 中国农业银行偃师市支行诉洛阳市强胜实业有限公司票据损害赔偿纠纷案
【要点提示】强胜公司在接受其前手背书转让的150万元的银行承兑汇票后，为保证付款的安全，委托与票据签发行省直属农行同一系统的偃师农行对票据“是否属实”进行查询，偃师农行接受了强胜公司关于票据“是否属实……
第四节 票据的无因性及例外
【案例1】 增城市新塘镇东方福利清油队与顺德市北滘镇上僚长岭涂料厂票据追索权纠纷
【要点提示】本案涉及直接债权债务关系的当事人之间票据抗辩的举证责任问题，对于此方面的问题，最高人民法院《票据法》解释第10条规定：“票据债务人依照票据法第十三条的规定，对与其有直接债权债务关系的持票人……
【案例2】 石狮市百汇针织服装有限公司诉中国银行武汉市阳逻开发区支行票据案
【要点提示】本案是一起因票据债务人认为持票人恶意取得票据而提出票据抗辩所引发的票据纠纷。本案讼争的焦点为持票人阳逻中行取得票据是否存在恶意?票据债务人百汇公司提出的票据抗辩能否成立?对章些焦点问题的分……
【案例3】 中国工商银行重庆市分行南岸支行大石路分理处与中国农业银行白银市分行营业部票据纠纷案
【要点提示】本案的焦点问题在于票据的无因性及票据无因性的例外规则的适用。
【案例4】 靳羽西化妆品(深圳)有限公司上海分公司诉南京国华贸易发展总公司票据纠纷案
【要点提示】本案的争议焦点是：当事人能否依据票据原因关系行使票据抗辩权?国华公司仅以货物质量有瑕疵为由提出的抗辩理由能否成立?
【案例5】 重庆海来科贸有限公司与重庆市沙坪坝区五金交电化工商行票据付款请求权纠纷上诉案
【要点提示】本案争议的焦点在于海来公司对沙区五交化商行是否享有我国《票据法》上的基础关系抗辩权。
第五节 公示催告程序与失票救济
【案例1】 厦门亿晟达包装材料有限公司诉天津市长芦实业开发公司等确认票据权利纠纷案
【要点提示】本案涉及《票据法》解释第34条的理解和适用。本公示催告的案例涉及了几个法律问题：一是在公司催告期间转让票据的行为无效，公示催告期间自何时起算；二是付款行、代理付款行在公示催告期间和法院通知……
【案例2】 重庆高科技开发区工行在知悉除权判决后诉郑州陇海路广发支行等向其支付银行承兑汇票款案
【要点提示】法院在其除权判决未被撤销之前，受理原告以除权判决指向的汇票为根据提起的票据纠纷普通民事诉讼，是缺乏法律根据的。在受理后又等待汇票复效后，因此时已过主张票据权利的期间，再按票据纠纷处理，与……
【案例3】 宁兵海申请公示催告获得除权判决后诉出票人恰萨信用社给付汇票票款案
【要点提示】兴隆信用社在本案两张银行汇票未经任何背书的情况下，亦未审查持票人艾克公司是否合法取得该两张汇票，便接受了艾克公司的请求，将90万元汇票款全部转入艾克公司的账户，故兴隆信用社应承担本案汇票款……
【案例4】 湖北省监利县财政局与中国农业银行湖北省长阳土家族自治县支行票据纠纷上诉案
【要点提示】本案涉及如下焦点问题：1.普通程序的失票救济。2.持票人如何在票据的付款期间内向票据付款人提示付款。3.票据的付款请求权的时效。4.期后背书的效力。
第六节 票据请求权纠纷案
【案例】 汇节建材有限公司诉上海大华装饰工程有限公司票据追索权纠纷案
【要点提示】汇票持票人依法获得拒绝证明，在其因故自愿将该票据移转给出票人后，还能否就该票据对出票人行使票据追索权?票据属性决定了占有票据原则上是享有票据权利的必要条件；自愿移转票据占有不适用票据丧失情……
第七节 票据保证
【案例】上海玉安药业有限公司与中国农业银行上海市分行营业部票据追索权纠纷上诉案
【要点提示】本案的争议焦点在于：上诉人玉安药业的票据保证行为是否因票据记载事项中缺少保证人住所之记载而无效；上诉人玉安药业的保证行为是否因其自身违反公司章程规定而无效；被上诉人农行营业部在票据贴现中是……
第七章 信用卡纠纷案
第一节 非持卡人恶意透支
【案例1】 华润万家生活超市(广州)有限公司天河北店与陈寒昊信用卡纠纷上诉案
【要点提示】信用卡丢失后被恶意消费，冒用人在商场处消费时在信用卡签购单据上的鉴名与预留签名字体及运笔明显不同，可见商场未尽谨慎的注意义务，因此法院判令商场和持卡人共同承担责任，其中商场承担次要的四成赔……
【案例2】 刘银桥与佛山市信和超级商场有限公司南海分公司等信用卡纠纷上诉案
【要点提示】本案争议焦点为因信用卡被盗用而致合法持卡人遭受的经济损失是否应由信用卡消费特约商户承担的问题。信用卡丢失后被恶意消费，法院判令商场和持卡人共同承担责任。
【案例3】 中国银行青海省分行诉梁国治返还信用卡透支款纠纷案
【要点提示】信用卡的挂失时间应以口头挂失之时为准。信用卡挂失之后被他人透支的风险应由银行来承担，因为银行此时能够采取却不及时采取防范措施(如止付)，就不再是善意且无过失的债务人，其允许犯罪分子继续使用……
【案例4】 叶金祥与珠海市惠发百货有限公司信用卡纠纷上诉案
【要点提示】信用卡丢失后被他人恶意消费，法院判令特约消费商户和持卡人承担共同过错责任：惠发公司承担70%(即9296元)的过错责任，叶金祥作为信用卡合法持卡人，没有妥善保管好信用卡及身份证，致他人有可……
第二节 妨害信用卡管理罪
【案例】张炯、李培骏妨害信用卡管理案
【要点提示】被告人张炯非法收集他人信用卡信息资料，被告人李培骏明知是伪造的空白信用卡而运输，数量较大，两被告人的行为均已构成妨害信用卡管理罪，依法应予处罚。
第三节 信用卡诈骗罪
【案例1】 徐远轩信用卡诈骗案
【要点提示】用他人遗失的储蓄卡提取存款，数额较大的，应定信用卡诈骗罪。
【案例2】 温云霞等信用卡诈骗案
【要点提示】温云霞、代国洪结伙或者单独使用虚假的资料骗领信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。
第四节 信用卡保证人的责任
【案例1】 中国银行上海市分行诉保证人俞敏伟承担信用卡限额透支保证下申领人实际透支额的偿还责任案
【要点提示】信用卡透支担保，实质为金钱借贷担保，即当申请人(持卡人)不能偿还信用卡的透支金额及透支金额的利息(基于信用的借贷)时，由保证人予以偿还。
【案例2】 潘德建与中国农业银行佛山顺德支行等信用卡纠纷上诉案
【要点提示】当持卡人不能偿还使用信用卡的债务时，担保人或担保单位须无条件承担偿还责任。
【案例3】 郑永棣与中国工商银行上海市第一支行信用卡透支纠纷上诉案
【要点提示】信用卡本身的有效期是发卡行设置的技术限制，而非当然终止信用卡业务，期满后换领新卡即可继续使用，而无需重新申请。因此，由郑永棣当庭确认的《领用牡丹卡协议》第六条规定，牡丹卡有效期满，保证人未……
第五节 透支协议纠纷案
【案例1】 中国长城资产管理公司杭州办事处诉何其辉信用卡透支协议纠纷案
【要点提示】本案被告没有签订信用卡透支合同，而透支20万元，且经原告追要长期不还，属于《刑法》第196条第1款第4项所规定的恶意透支的信用卡诈骗犯罪行为，构成刑事犯罪，应由公安机关侦查后按犯罪处理。
【案例2】 中国工商银行股份有限公司珠海分行与严立东信用卡纠纷上诉案
【要点提示】本案争议的焦点在于，工行珠海分行对严立东上述透支金额计算利息、超限费、滞纳金的请求是否成立。二审法院经审理认为，工行珠海分行对严立东透支款项的各项金额计算方式有事实和法律依据，其上诉理由能……
第六节 信用卡丢失后被冒领纠纷案
【案例1】 聂晓斌诉宾阳工行存款合同案
【要点提示】由于储户丧失对银行卡与密码的占有和银行疏于审核提款人身份，导致存款被冒领，存款人和银行对此均存在过错，存款人丧失银行卡和密码是导致存款被冒领的起始及主要原因，存款人的过错程度明显大于银行，……
【案例2】 蒋建樑诉中国工商银行苏州分行ATM机取款被骗储蓄存款纠纷案
【要点提示】银行在利用ATM机为客户提供存取款服务时，如不能充分保障ATM机本身及其运行环境的安全，导致客户存款受到损失，就应当承担责任。
第八章 信用证纠纷案
第一节 信用证审单
【案例1】 潮连物资(香港)有限公司与中国农业银行湖南省分行信用证交易纠纷上诉案
【要点提示】本案系涉及审单标准的典型案例之一。本案中，提交的信用证项下的单据是否存在不符点、开证行是否可以存在不符点为由拒付信用证项下的货款是本案的焦点。
【案例2】 泰国盘古银行香港分行与山西省节阳碳素股份有限公司信用证项下货款拒付纠纷上诉案
【要点提示】本案的焦点问题在于单证是否相符，两审法院对于不符点的认定有本质的差异，导致一审和二审截然不同的判决结果。
第二节 信用证的独立性
【案例1】 黑龙江哈尔滨华龙交通建设有限公司诉中国光大银行黑龙江分行等追偿垫付款纠纷案
【要点提示】对于欺诈例外的构成上，最高人民法院判决坚决强调了主张欺诈例外的当事人应该提供充分有效的证据表明受益人存在欺诈行为，本案中上诉人主张的所谓的欺诈事实实际上是进口设备存在某些质量问题，该问题仅……
【案例2】 西安市医药保健品进出口公司诉澳大利亚和新西兰银行集团有限公司信用证付款纠纷案
【要点提示】信用证“欺诈例外”原则是信用证独立性原则的唯一例外，也就是当构成信用证欺诈时，开证行可以依据法院的裁定中止或终止支付信用证项下的款项。本案的焦点问题在于倒签提单是否属于信用证欺诈。
第三节 信用证项下款项让渡
【案例1】 广东发展银行北京分行诉中国新良储运贸易公司、中国饲料集团公司信用证纠纷案
【要点提示】本案焦点问题在于广发行同意受益人环球公司将票据向苏黎世贴现的行为是否构成信用证转让。信用证的转让和款项让渡是两个完全不同的法律概念，但两者经常被错误地理解。
【案例2】 韩国输出保险公社诉中国农业银行绍兴市分行信用证纠纷案
【要点提示】所谓款项让渡是指受益人将其在备用信用证下获得的全部或部分款项转让给第三人，第三人除了对该让渡的款项享有权利之外，并不享有有关信用证的其他权利的情形。可见，从法律的角度而言，款项的让渡并未导……
第四节 银行的责任
【案例1】 中国银行新疆分行诉新兴公司信用证交易纠纷案
【要点提示】本案银行没有检查出运输单据和信用证要求不符，显然是有过失的，但是否应该对后果负责则取决于它是否有审查单据的义务。因此，本案确认银行责任的关键是确定它到底是作为议付行还是提示行或托收行处理单……
【案例2】 福欣达公司诉信用证通知行法国里昂信贷银行天津分行承担错误通知信用证信息赔偿责任案
【要点提示】银行对单证没有实质审查义务。原审法院以568821号信用证无论从表面还是内容上都是虚假的，里昂天津分行未认真履行查询义务，由此给福欣达公司造成损失，里昂天津分行对此承担责任的判决混淆了银行……
第五节 信用证的修改
【案例1】 韩国CNK交易株式会社诉中国光大银行信用证纠纷案
【要点提示】开证行与议付行对已经开证行修改过，但未经受益人同意的信用证条款约束力的认识不同。开证行认为按照其修改过的信用证条款来审核单据，存在不符点，因此拒付；议付行则认为信用证条款虽经开证行修改，但……
【案例2】 中信实业银行嘉兴支行诉天信公司偿还经修改并同意兑付过效期的信用证垫付款并由保证人神州公司承担连带清偿责任案
【要点提示】本案1998年3月5日第2号修改书，其性质是对已开立信用证的修改，不是新的开证行为。原信用证并不因为信用证的修改而无效，修改书和原信用证的结合才是修改后的信用证法律关系的载体。二审法院对于……
第六节 单证不符点
【案例1】 晓星公司诉中国光大银行因单单不符所致信用证案
【要点提示】本案是因单单不符而引发的信用证纠纷。对信用证规定的提单和其他单据之间一致性的认定，是本案一审过程中的焦点问题。二审期间，法院侧重于审查修改后的单据是否在信用证规定的单据提示期限内提示的问题。
【案例2】 中国工商银行汕头分行与海岸实业集团公司代开信用证纠纷上诉案
【要点提示】装箱单与发票表面上不一致应该认定为信用证项下的单据存在不符点，可以成为开证行和开证申请人拒付信用证的正当理由。工行汕头分行将该不符点告知海岸公司后，海岸公司已经及时将拒绝接受该不符点的意见……
【案例3】 韩国大林株式会社与中国银行厦门市分行信用证纠纷上诉案
【要点提示】本案的章两份信用证仅规定了品质证书的签发人，并未对品质证书的内容作出要求，即信用证本身并未对货物品质作出特殊规定。而且目前也无证据证明品质证书的记载与信用证所要求的其他单据之间有无矛盾即是……
【案例4】 菱电升降机有限公司诉中国光大银行深圳分行信用证纠纷案
【要点提示】银行在信用证业务中负有确保“单证相符”、“单单相符”的审单义务。光大银行在履行审单义务的过程中，对菱电公司提交的单据提出了三个不符点，章三个不符点依据上述UCP500第13条规定的国际标准……
【案例5】 (韩国)国民银行诉上海苏豪国际贸易有限公司、比利时联合银行上海分行信用证纠纷案
【要点提示】本案涉及装船日期与更正签章是否为不符点的争议。在UCP500没有明确要求的情况下，法院采取了表面相符的原则，裁决银行主张的不符点不成立。
【案例6】 邗利公司诉韩国朝兴银行对信用证到期后提交的单据未按规定处理仍应支付已提交单据项下的货款案
【要点提示】朝兴银行对邗利公司提交的第二套单据，未在合理的时间(即7个银行工作日)审核单据，以决定拒绝接受含“逾信用证到期日”章一不符点的单据，亦违反了UCP500第14条d款Ⅰ项的规定。而UCP500……
【案例7】 福建兴业银行厦门分行诉厦门新宇软件股份有限公司等信用证代垫款案
【要点提示】本案涉及信用证交易中担保人为开证申请人的开证行为提供担保的法律问题，包括开证申请人对单证不符点的接受是否构成对主合同的修改以及是否能作为担保人免责的理由。
【案例8】 黑龙江哈尔滨华龙交通衢州市进出口公司工贸分公司与中国建设银行衢州市分行信用证项下货款垫付纠纷上诉案
【要点提示】衢州工贸因与信用证受益人国际货物买卖纠纷，明知信用证已删除了植物检疫证日期不迟于装船日期的内容，仍希望衢州建行找出本案信用证的单据不符点进行对外拒付；在衢州建行进行对外拒付后，衢州工贸又申……
【案例9】 哈尔滨经济技术开发区对外经济贸易公司诉意大利信贷银行信用证结算纠纷上诉案
【要点提示】关于信贷银行提出的三个不符点，法院认为均不成立，故信贷银行应立即支付哈尔滨经贸公司信用证项下款项及赔偿利息损失。
第七节 进出口押汇与议付
【案例】中国银行烟台经济技术开发区支行与烟台天富食品有限公司、烟台开发区华美盆景园艺有限公司信用证押汇纠纷上诉案
【要点提示】中行开发区支行虽对天富公司提供的信用证项下单据进行表面审查，但其未在检验证书上加盖“正本”章，未尽到谨慎审单义务，故其应在垫付款的利息范围内承担50%的责任。天富公司作为受益人，提供单据的……
第八节 信用证欺诈
【案例】韩国中小企业银行(Industrial Bankof Korea)与河北省保定市进出口贸易公司银行信用证纠纷上诉案
【要点提示】本案焦点问题在于构成信用证实质性欺诈的条件分析。法院应当根据是否构成实质性欺诈的标准进行审核。只有符合实质性欺诈的条件才能发布止付裁定。
第九节 信用证项下的担保
【案例1】 中国银行天津市分行诉天津双龙矿业发展有限公司、中天诚(天津)五金矿产有限公司、中国天诚(集团)总公司信用证垫付款及担保纠纷案
【要点提示】本案的焦点在于保证人是否应当承担保证责任，本案中保证人提出的免除其保证责任的理由是多方面的，多角度的，本案的热点问题在于即期信用证下开证行与开证申请人达成进口押汇协议后，保证人是否仍然应当……
【案例2】 中国建设银行辽宁省分行营业部诉沈阳沈港对外贸易公司、中油龙昌(集团)股份有限公司信用证垫款纠纷案
【要点提示】本案涉及远期信用证下担保人的担保责任，本案中担保人关于免除担保责任的抗辩是较为典型的，特别是远期信用证项下开证行提前放单的行为是否构成放弃物的担保的问题，是本案的关键。
第十节 信用证止付
【案例】原告福建省五金矿产厦门进出口公司与被告斯里兰卡AMM实业私人有限公司、第三人招商银行股份有限公司厦门分行信用证欺诈纠纷案
【要点提示】信用证独立性原理表明，信用证一经开出，即独立于基础合同，受益人能支持其获得信用证支付的唯一理由是提交合格单据。当事人不得以基础买卖合同中的情形作为信用证付款义务的抗辩。但是，根据信用证中……
第九章 损害赔偿纠纷案
【案例1】 吴成礼等诉中国建设银行云南省分行昆明市官渡支行、昆明市五华保安公司人身损害赔偿纠纷案
【要点提示】银行、餐馆、旅店等是面向公众开放的，负有安全注意义务的经营场所，如因第三人侵权致人损害的，经营者作为安全保障义务人，在其能够防止或者制止损害的范围内对受害人承担与其过错相适应的补充赔偿责任。
【案例2】 吉庆公司、华鼎公司与农行西藏分行营业部抵押借款合同纠纷案
【要点提示】关于律师代理费、差旅费及其他实现债权费用的负担问题，因农行西藏分行营业部和吉庆公司签订的《借款合同》第5条明确做出了关于“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人……
【案例3】 雷永忠诉中国工商银行珠海金湾支行房屋以物抵债损害赔偿纠纷案
【要点提示】雷永忠与永成公司签订的《商品房销售合同书》合法有效，应受法律保护。雷永忠已按合同约定分期支付了全部购房款，但永成公司并未依合同将房屋交付给雷永忠，而是由工行金湾支行取得了房屋产权并将其又出……
【案例4】 深圳市商业银行宝安支行与湖南长炼兴长集团有限责任公司、深圳民鑫实业有限公司、广东金汇源投资担保有限责任公司、西北亚奥信息技术股份有限公司、吴忠仪表集团有限公司、深圳国安会计师事务所有限公司返还资金保证合同纠纷案
【要点提示】本案争议的主要问题是宝安支行是否应当就金汇源公司对兴长公司的担保债务承担出具虚假资金证明的赔偿责任。
第十章 不良资产处置纠纷案
第一节 代位权纠纷
【案例】中国东方资产管理公司广州办事处诉广州市益鹏房地产开发公司代位权案
【要点提示】本案属代位权纠纷案件。被代位的“到期债权”即使未经生效裁判确认，债权人仍然可以提起代位权诉讼。被代位债权是否已经生效裁判确认，并不是债权人提起代位权之诉的前置条件。
第二节 债权催收的签章效力
【案例1】 中国东方资产管理公司成都办事处与拉萨顺通建设工程有限公司借款合同保证纠纷案
【要点提示】未经授权的人在《贷款催收通知单》上签字能否代表被告的真实意思表示?
【案例2】 中国华融资产管理公司海口办事处诉海南欣安磁记录材料有限公司等借款合同纠纷案
【要点提示】按照最高人民法院法释(1999)7号《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》的规定，被告磁记录公司在催收到期贷款通知书上签字，可使主债务的诉讼时效中断。由……
第三节 债权转让公告的效力
【案例1】 中国长城资产管理公司海口办事处诉海口佳联旅业有限公司股票、债券、票据纠纷案
【要点提示】长城海口办在《海南日报》上刊登《债权转让公告》是否可以作为一种债权转让的公示形式作为诉讼时效中断的法定事由?债权银行发布的债权转让通知或者载有债权转让通知的报纸公告能否对债务人产生诉讼时效……
【案例2】 中国长城资产管理公司广州办事处诉南海市南庄侨联实业发展总公司等借款合同纠纷案
【要点提示】本案涉及三个焦点问题：一、关于保证期间届满以后保证人在《保证人履行责任通知书》上以保证人身份签字或者盖章的法律效力问题?二、关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力如……
【案例3】 中国长城资产管理公司济南办事处诉东营汇德电子材料有限责任公司借款合同纠纷案
【要点提示】国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让，无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担……
【案例4】 中国长城资产管理公司南宁办事处与桂林金刚房地产开发有限责任公司债权拍卖转让纠纷上诉案
【要点提示】桂林金刚公司以长城公司南宁办的《债权转让通知书》仅能送达桂林茶厂，并认为长城公司南宁办及正誉拍卖公司没有如实告知债权瑕疵，造成债权转让无法通知，该部分债权转让应予撤销，该诉求成立吗?
第四节 破产债权的保全
【案例】中国长城资产管理公司上海办事处与上海日利精细化工厂保证合同纠纷上诉案
【要点提示】本案的焦点问题在于债务人破产时保证责任的承担问题。
第五节 债权诉讼时效和保证期间
【案例1】 中国华融资产管理公司合肥办事处诉安徽省凤台县酿酒有限公司借款合同案(债权转让)
【要点提示】本案的焦点在于主债务诉讼时效和保证期间的问题。本案债务人在主债务诉讼时效期间内宣告破产，债权人有权在破产程序终结后六个月内就尚未得到清偿的债务部分的保证人主张权利。
【案例2】 中国信达资产管理公司海口办事处与北京宣武华大出租汽车有限公司借款担保合同纠纷上诉案
【要点提示】保证期间届满和保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。
【案例3】 中国信达资产管理公司贵阳办事处与贵州商立精密烟草机械配件有限公司、贵州省五金矿产进出口公司借款合同纠纷案
【要点提示】被告五矿公司对超过保证期间的保证免除承担保证责任，基于当事人签订的合同，也基于担保法司法解释第32条的规定。有关保证期间，《担保法》第25条至第27条、担保法司法解释第31条至第37条做了……
【案例4】 中国华融资产管理公司海口办事处与海南省三亚市第一华侨特需商品供应公司等借款合同纠纷上诉案
【要点提示】对于当事人在担保法生效前签订的保证合同中没有约定保证期限或者约定不明确的，如果债权人已经在法定的诉讼时效期间内向主债务人主张了权利，使主债务没有超过诉讼时效期间，但未向保证人主张权利的，债……
第六节 撤销权纠纷案
【案例1】 中国东方资产管理公司福州办事处诉永德信集团(福建)水泥有限公司等借款合同纠纷案
【要点提示】本案双方当事人争议的焦点为：1.本案是否应通过行政诉讼程序解决?2.原告是否有权请求撤销两被告之间的抵押行为?
【案例2】 中国信达资产管理公司海口办事处与海南长江旅业有限公司撤销权纠纷上诉案
【要点提示】长江公司向景江公司无偿转让股权的时间在合同法施行(1999年10月1日)以前即1999年3月，但是当时的法律如经济合同法或民法通则都没有关于撤销权的规定，根据最高人民法院1999年12月1日……
【案例3】 债权人东方资产管理公司重庆办事处请求撤销债务人浮图关房地产公司向第三人博智信息公司低价转让财产的行为和已办理的交易登记案
【要点提示】本案属于典型的撤销权纠纷案件。被告浮图关房地产公司在尚欠原告东方资管重庆办事处的到期债务没有归还的情况下，将自己所有的房屋按560元/平方米的明显低价预售给了第三人博智信息公司，致使自身资……
第七节 无效保证的责任承担问题
【案例】中国长城资产管理公司海口办事处诉海南昌蓉房地产实业公司等借款合同纠纷上诉案
【要点提示】本案的焦点在于担保合同无效时担保人的责任承担问题。担保合同被确认无效后，不产生担保责任，但并非不产生其他任何责任。担保合同无效在实践中不仅仅是因为一方违背诚实信用原则所产生的义务，而往往是……
第十一章 融资租赁协议
【案例1】 哈尔滨正阳河木材综合加工厂等与中国工商银行哈尔滨森融支行融资租赁合同纠纷案
【要点提示】最高人民法院融资租赁司法解释第16条规定：“承租人未按合同约定支付部分或全部租金，属违约行为，承租人应按合同约定支付租金、逾期利息，并赔偿出租人相应的损失。”因此，木材厂应当支付租金、逾期……
【案例2】 中国银行等与齐鲁乙烯联营粒料厂等融资租赁合同纠纷案
【要点提示】最高人民法院融资租赁司法解释第21条对融资租赁协议纠纷的诉讼时效问题作了明确规定：“中小企业融资租赁合同当事人请求法院保护其权利的诉讼时效应适用《民法通则》第135条的规定”。即融资租赁合……
【案例3】 中国建设银行费县支行与被上诉人华和国际租赁有限公司融资租赁合同担保纠纷一案
【要点提示】最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第2条第12项规定，债权人与被保证人未经保证人同意，在主合同履行期限内变更合同其他内容而使被保证人债务增加的，保证人对增加的……