电子资金划拨法律问题研究

目录
第一章 绪论
第一节 计算机与社会变革
第二节 计算机对传统民商法的挑战
一 证据效力的问题
二 书面形式的问题
三 签字与认证的问题
四 合同成立的时间与地点问题
第三节 电子资金划拨法律问题的提出
第二章 小额电子资金划拨法律问题研究
第一节 小额电子资金划拨系统
一 自动柜员机
二 销售点终端设备
三 居家银行业
（一） 电话银行业
（二） 个人计算机银行业
（三） 电视银行业
四 自动清算所
第二节 小额电子资金划拨法律调整概述
一 美国调整小额电子资金划拨的法律规则
（一） 《借贷诚实法》及Z条例
（二） 《电子资金划拨法》及E条例
（三） D条例
（四） 各州关于电子资金划拨的法律
二 英国调整小额电子资金划拨的法律规则
第三节 小额电子资金划拨各当事方的法律关系
第四节 小额电子资金划拨中消费者保护法律问题
一 卡或其他存取工具的发行——对消费者选择权的保护
二 信息披露——对消费者知情权的保护
三 消费者对未经授权的划拨的责任
四 金融机构的责任
五 错误的处理程序
六 《电子资金划拨法》与E条例的强制执行
第五节 小额电子资金划拨与分支机构的设立和反托拉斯法
一 分支机构的设立
二 反托拉斯法
第三章 大额电子资金划拨法律问题研究（一）——概述
第一节 大额电子资金划拨系统
一 联储电划系统
二 清算所银行间支付系统
三 环球银行间金融电讯协会
四 中国国家现代化支付系统
第二节 贷记划拨与借记划拨
第四章 大额电子资金划拨法律问题研究（二）——美国《统一商法典》第4A编
第一节 美国《统一商法典》第4A编的产生背景
第二节 美国《统一商法典》第4A编的适用范围
第三节 资金划拨的当事人
第四节 资金划拨当事人的权利和义务
一 权利和义务的产生时间
二 权利和义务的内容
（一） 发送人的权利和义务
（二） 受益人银行以外的接收银行的权利和义务
（三） 受益人银行的权利和义务
（四） 受益人的权利和义务
第五节 资金划拨的完成与基础义务的履行
第六节 资金划拨的问题及美国《统一商法典》第4A编的解决
一 支付命令的认证与欺诈损失分担问题
二 支付命令存在错误的问题
（一） 误述的错误
（二） 错误的支付命令
（三） 支付命令的错误执行
三 间接损害赔偿问题
（一） 迟延执行支付命令
（二） 不适当执行支付命令
（三） 未执行支付命令
四 接收银行是否有义务接受支付命令和拒绝支付命令的问题
五 接收银行无力支付的损失分担问题
六 资金划拨的终结与受益人银行的保护问题
第七节 本章小结
第五章 大额电子资金划拨法律问题研究（三）——《国际贷记划拨示范法》
第一节 《国际贷记划拨示范法》的产生背景
第二节 《国际贷记划拨示范法》的适用范围
一 《国际贷记划拨示范法》适用于国际贷记划拨
二 《国际贷记划拨示范法》适用范围的另外几个问题
（一） 《国际贷记划拨示范法》主要适用于发端人至受益人银行间的关系
（二） 《国际贷记划拨示范法》既适用于高速的电子划拨也适用于低速的磁带划拨或纸面划拨
（三） 《国际贷记划拨示范法》主要适用于无条件支付命令
（四） 《国际贷记划拨示范法》有可能适用于消费者划拨
（五） 《国际贷记划拨示范法》能适用于银行以外的实体实施的划拨
（六） 《国际贷记划拨示范法》能适用于一家银行位于不同国家的分行和单独的办事处间的划拨
第三节 国际贷记划拨各当事方的义务
一 国际贷记划拨各当事方义务产生的时间
（一） 受益人银行以外的接收银行接受支付命令的时间
（二） 受益人银行接受支付命令的时间
二 国际贷记划拨发送人的义务
（一） 国际贷记划拨发送人义务的内容
（二） 国际贷记划拨发送人义务的履行
三 国际贷记划拨接收银行的义务
（一） 接收银行接受支付命令之前应承担的义务
（二） 接收银行接受支付命令之后应承担的义务
（三） 接收银行履行义务的时限
第四节 国际贷记划拨的完成
一 国际贷记划拨完成的标准
二 国际贷记划拨完成的法律后果
第五节 国际贷记划拨的问题及《国际贷记划拨示范法》的解决
一 支付命令的认证与欺诈损失分担问题
二 错误的支付命令的问题
三 支付命令的撤销问题
四 退款问题
（一） 贷记划拨未完成时的退款问题
（二） 支付命令撤销时的退款问题
（三） 签发支付命令的金额大于接收支付命令的金额时的退款问题
五 赔偿责任问题
（一） 受益人银行未支付受益人或未通知受益人时的赔偿责任
（二） 受益人银行以外的接收银行迟延执行支付命令的赔偿责任
（三） 接收银行未发出存在瑕疵的指令的通知时的责任
（四） 补救措施的专属性与间接损害赔偿的问题
六 法律冲突问题
第六节 本章小结
第六章 电子资金划拨风险管理法律问题研究
第一节 电子资金划拨风险
一 信用风险
二 流动性风险
三 系统风险
四 法律风险
五 欺诈风险
六 操作风险
第二节 电子资金划拨风险的法律规制
一 全额结算和差额结算
二 国际社会对电子资金划拨风险的法律规制
三 美国对电子资金划拨风险的法律规制
结束语
附件1 美国《电子资金划拨法》
附件2 ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT
附件3 美国《统一商法典》第4A编：资金划拨
附件4 Uniform Commercial Code Article 4A:Funds Transfers
附件5 联合国国际贸易法委员会《国际贷记划拨示范法》
附件6 UNCITRAL Model Law on International Credit Transfers
参考文献
后记
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