小银行优势假说研究

1 导论1.1 小银行优势假说成立的前提1.2 小企业信用评分技术的出现对小银行优势假说的冲击1.3 新技术发展对小银行优势假说的冲击1.3.1 电子商务提高了中小企业的信息透明度1.3.2 信用评分技术适用范围大幅度扩大1.3.3 支撑新型信用评估方法的技术1.3.4 新技术对关系型贷款的替代作用1.4 主要结论与政策建议1.4.1 小银行优势假说成立的前提受到严重冲击1.4.2 基于小银行优势假说的政策主张存在严重缺陷1.4.3 政策建议2 小企业信贷可得性问题的分析框架2.1 信贷决策中收集和使用的信息及类别2.1.1 信用分析的内容2.1.2 信用信息种类的划分：硬信息与软信息2.2 贷款技术的种类2.2.1 财务报表型贷款技术2.2.2 小企业信用评分技术2.2.3 资产抵押型贷款技术2.2.4 固定资产抵押贷款技术2.2.5 融资租赁技术2.2.6 应收账款保理技术2.2.7 关系型贷款技术2.2.8 判断型贷款技术2.3 信贷基础设施2.3.1 信息环境2.3.2 法律、司法和破产环境2.3.3 社会环境2.3.4 税收和管制环境2.3.5 完善信贷基础设施的顺序2.3.6 附记：我国与抵押相关的法律规定3 小银行优势假说的内容、证据与对其的批评3.1 小银行优势假说产生的背景3.1.1 小银行优势现象3.1.2 小企业融资难问题3.1.3 银行业的合并浪潮3.2 小银行优势假说产生的历史条件3.3 小银行优势假说的内容与逻辑3.3.1 对小银行优势来源的几种不同解释3.3.2 组织结构与信息的软硬——stein模型3.3.3 支持小银行优势假说的证据3.3.4 小银行优势假说的前提假设3.4 不支持小银行优势假说的经验证据3.5 质疑小银行优势假说的已有研究3.6 小银行优势假说在论证上存在的缺陷3.6.1 小银行在开展关系型贷款方面存在的弱点3.6.2 大银行开展关系型贷款的优势3.6.3 基于软信息开展关系型贷款的缺点3.6.4 银行业结构与绩效之间的关系问题4 关系型贷款4.1 关系型贷款的含义4.2 关系型贷款中的软信息的收集过程4.3 银企关系对贷款利率的影响4.3.1 早期理论研究4.3.2 相关实证研究提供的证据4.4 小银行在关系型贷款上的优势及原因4.5 关系型贷款的局限性4.6 小结5 小企业信用评分技术5.1 信用的概念5.2 信用评分的发展历史5.2.1 个人信用评分的发展历史5.2.2 小企业信用评分技术的发展历史5.3 小企业信用评分模型原理5.3.1 消费信用评分原理5.3.2 小企业信用评分原理5.3.3 信用评分使用的主要建模方法5.4 小企业信用评分成功应用的案例——富国银行5.5 小企业信用评分技术的优势与局限性5.5.1 小企业信用评分技术的优势5.5.2 小企业信用评分技术的局限性5.6 小企业信用评分法与小企业信用可得性5.7 小结6 电子商务的发展与企业透明度6.1 我国电子商务发展概况6.1.1 电子商务的涵义6.1.2 我国电子商务发展概况6.2 电子商务平台及其经营模式6.3 电子商务平台中记录的信用信息6.3.1 利用电子商务平台收集信用信息的实践概况6.3.2 电子商务平台记录的信用信息6.3.3 对财务报表信息的替代能力6.3.4 电子商务平台所记录信用信息的缺陷6.4 基于电子商务平台的融资6.5 基于电商平台数据开创的蚂蚁金融服务的业务版图6.6 小结：电子商务提升企业透明度的意义7 大数据征信技术发展带来的冲击7.1 大数据及其意义7.1.1 大数据概述7.1.2 大数据的重要意义7.2 大数据征信的特点7.2.1 征信概述7.2.2 大数据征信的实践探索7.2.3 大数据征信的特点7.3 大数据征信技术的应用与发展7.4 大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击7.4.1 大数据征信对人工收集信息的替代能力分析7.4.2 大数据征信对小企业信用评分法的提升7.4.3 大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击8 基于小银行优势假说的主张存在的问题8.1 忽视贷款技术发展的趋势8.2 现实不具备有效开展关系型贷款的一些必要条件8.2.1 关系型贷款的开展受制于中小企业的寿命8.2.2 小银行不具备满足要求的人力资源8.3 增加金融系统风险8.4 代价高昂8.5 政策建议8.5.1 我国社会信用体系建设概况8.5.2 促进大数据征信快速健康发展附录 中国人民银行征信中心的个人信用报告参考文献后记