网金的魅惑：解码互联网金融

推荐序一(张健华)推荐序二(金中夏)推荐序三(沈炳熙)前言第一章创新的融资模式一、实现“金融脱媒”的P2P借贷(一)P2P借贷简介(二)发展迅速的中国P2P行业(三)P2P的网络安全风险1．那些年，被黑过的P2P平台2．黑客为何钟情于P2P网贷行业?3．网络安全任重道远(四)P2P的诈骗风险1．跑路不断的P2P网贷行业2．花样翻新：P2P出售股权3．高大上的谎言：以中欧温顿跑路为例(五)P2P的经营模式风险(六)两会热点——P2P的监管(七)P2P监管的走向1．央行监管的未雨绸缪2．“黑名单”监管3．开发、鼓励的监管走向(八)P2P平台的第三方平台助力1．第三方支付企业包揽P2P资金托管业务2．为什么银行不愿意托管P2P?3．第三方P2P资金托管的效用之争(九)：P2P的未来1．不断吸引投资的新兴行业2．银行与P2P的贷款之争3．银行的反击4．抢占先河的招商银行P2P5．“自金融”时代二、看上去很美的众筹(一)想看“快男”电影版，粉丝先把钱筹出来1．什么是众筹?2．众筹的积极意义3．从Kickst：arter到全球众筹平台的发展4．我国众筹发展的特点5．众筹和风险投资的区别(二)众筹的分类1．捐助梦想的行为——募捐制众筹2．团购和预购的联姻——奖励制众筹3．广泛应用于初创企业或中小企业的股权制众筹(三)众筹，看上去很美1．法律风险“步步惊心”2．投资者保护是难题3．中国众筹模式成功的要素4．未来众筹的努力与期待(四)众筹在中国的特殊价值1．在中国，为何众筹没能像P2P那样混得风生水起2．更具现实意义的众筹模式三、互联网金融铸就者——大数据(一)互联网数据转化为个体信用的互联网金融新时代1．从一对美国夫妇的创业经历说起2．“各种票”到网购的数字化生活变迁3．数据为王4．“云”让大数据得以普及5．大数据连接下的信用纽带(二)阿里的大数据金融1．最近爆红的阿里金融2．阿里小贷的水文模型3．值得一提的阿里风险控制金融模式4．阿里金融的风险分析5．淘宝大数据的启示6．从IT到DT(三)**的大数据金融1．大金融战略2．**“白条”——嵌入**业务流程的金融服务3．强大的**数据基础(四)华夏银行的平台金融模式(五)中信银行的虚拟信用卡l．被暂缓的中信银行虚拟信用卡2．虚拟信用卡业务的强大数据支撑3．中信银行的大数据策略——再造一个网上中信银行第二章第三方支付市场之战一、炮火纷飞的移动支付战场(一)移动支付的“启蒙”战争——打车大战1．双向补贴的打车大战2．腾讯、阿里的“醉翁之意不在酒”3．烧钱逻辑的背后4．喧嚣过后的反思(二)微信红包的“珍珠港偷袭”1．微信红包偷袭“马氏珍珠港”2．众人“抢”出来的腾讯万亿市值3．微信红包的社会化营销4．“抢红包”引爆的微信支付前景(三)低调征战的拉卡拉二、同样硝烟弥漫的线下收单市场(一)线下支付大佬——中国银联1．线下支付优势明显的中国银联2．银联的交易分流狙击(二)来自VISA和万事达的“国际入侵”三、携程“泄密门”拷问信息安全(一)成为“众矢之的”的携程网(二)携程的擦边球(三)任重道远的互联网金融信息安全保护(四)勿以安全为名扼杀创新四、第三方支付的监管之争：创新中的各方博弈(一)预授权套现事件1．POS机预授权漏洞2．银联、银行和第三方支付企业的风险责任之争(二)二维码支付、虚拟信用卡和手机支付监管1．央行发函-1停中信二维码支付和虚拟信用卡业务2．央行对第三方支付转账、消费金额设限3．央行“亮剑”意在何为五、巨头们的020生态闭环之争(一)什么是020?1．这是一个前浪纷纷被拍在沙滩上的时代——跨界打劫2．未来消费生活构想——趋势3．020的“三赢”效果4．020闭环离不开大数据(二)腾讯的020生态闭环之争1．创新铸就腾讯2．洞察力+坚持+不断创新===今天的微信3．微信支付浮出水面4．阿里巴巴电商领域的劲敌5．微信支付接口的全面开放6．大众点评+腾讯地图——腾讯关于020的深远布局7．现代的质子政治——投资**8．腾讯的国际化布局9．结尾：马化腾的忧患意识(三)阿里2013年的大领风骚1．相对完整的SoLoMoCo图景2．菜鸟网络——一掷千金做物流打造中国商业基础设施3．控股中信21世纪——获得线上医药直销牌照的敲门砖4．阿里赴美上市5．收购金融数据服务垄断企业恒生集团：获取大数据资源6．阿里的020战略7．互联网金融巨头的未来发展隐忧(四)腾讯阿里互联网金融争战博弈剖析(五)**020：关键的“最后一公里”1．**和阿里是两大电商对头2．**腾讯联手3．**抢在阿里前上市：资金发力物流4．最后一公里：服务是关键5．重资产的物流系统考验**(六)“狼性”百度的互联网金融争夺1．悄然布局移动互联网2．精细的并购战略3．“中间页”的投资逻辑4．绝杀移动支付“高地”5．百度糯米发力020市场(七)雷军系的互联网金融争夺1．雷军和董明珠的十亿元赌局2．小米的互联网思维商业模式3．并购策略：安卓体系内的苹果梦4．小米的移动支付争夺5．北京银行与小米科技合作6．强大的小米互联网社交媒体(八)BAT的020：重新连接世界1．互联网商业的实质就是“连接”2．连接目的：使需求得到快速的精准匹配3．连接方式：该由谁来发起4．连接的未来：连接世界六、第三方支付展望(一)第三方支付是互联网金融的基石1．第三方支付的优势2．第三方支付延伸互联网金融产业链条3．第三方支付防范互联网金融风险4．第三方支付是互联网金融创新的主链条(二)创新移动金融的无限可能第三章货币创新——新型货币之战一、互联网货币家族红人：比特币(一)比特币的产生与获得1．比特币的产生2．比特币的两种获得方式3．两个百万美元披萨成就比特币交易历史．(二)总量固定，号称“数字黄金”的比特币(三)比特币的价格及决定因素1．比特币价格“投机暴发户式”的发展史2．受多方掣肘的比特币价格(四)火爆的比特币基金1．基金早已吃了第一只螃蟹2．大量资金陆续入场3．投资风险不可忽视二、从金融视角看比特币(一)备受冷遇的比特币1．大多数央行对比特币态度冷漠2．学界和商界也不乏反对比特币的声音(二)不容忽视的货币缺陷1．成为洗钱等非法活动的工具2．比特币的存储和交易平台安全性堪忧3．比特币交易的诈骗风险(三)被监管当局密切关注的比特币(四)比特币和传统货币的迥异(五)比特币的小伙伴们三、让人眼花缭乱的互联网货币(一)并不陌生的互联网货币1．五花八门的互联网货币2．互联网货币的产业链解析3．互联网货币面临各种犯罪问题4．互联网货币是个不断完善的体系(二)加快现代金融回归的互联网货币第四章互联网金融理财之战一、“宝宝们”的诸侯争霸(一)余额宝联手天弘基金掀起互联网金融风暴(二)纷纷跟进的“各种宝”(三)“各种宝”的收益率为什么那么高?(四)百度、网易等互联网公司的迅速发力(五)年终奖理财大战，互联网金融完胜银行(六)“全余”大战：开启“一对多”时代二、“宝宝们”的风险(一)手机丢了怎么办?(二)余额宝的“暂无收益”拷问互联网金融安全(三)美国经验1．美国货币基金的来龙去脉2．美国版余额宝3．启示(四)“宝宝们”的监管之争1．余额宝的取缔风波2．“余额宝风波”引发的监管争议3．协议存款之辩4．货币基金投资标的扩大是一个选择(五)倒逼金融改革加速三、传统金融业进入网络销售时代(一)银行业的收复失地战1．被动了“活期奶酪”的银行2．银行的反击——银行版余额宝纷纷出炉(二)券商们的佣金战1．国金证券联手腾讯推出“佣金宝”2．中山证券联手腾讯推“零佣通”与“小贷通”3．佣金宝的巨大影响(三)保险业的互联网创新1．众安在线——一“三马”联手卖保险2．中秋看不到月亮就可获赔——淘宝和安联保险的“赏月险”3．平安保险和百合网的“脱光险”4．保险进入网销时代(四)信托业联姻“娱乐宝”1．阿里对接国华人寿信托推出“娱乐宝”2．“娱乐宝”的争议(五)遭受深入骨髓冲击的基金业1．公募基金过往游戏模式遭挑战2．基金公司互联网平台争夺的白热化3.公募基金被颠覆的三个传统观念4．将分化的公募基金领域5．天弘基金——盈利的春天即将到来6．招商基金微钱庄——开启移动社交理财新时代四、超级账户之战(一)得账户者得金融(二)券商行业首支超级账户——君弘一户通(三)中国平安的互联网突围战1．“壹钱包”掘金社交金融2．“1333”战略3.“临用钱”发力移动金融4．布局第三方支付5．平安的020模式6．对微信、支付宝、壹钱包的分析(四)账户之争将持续五、互联网金融门户(一)传统金融行业冲击风暴——互联网金融门户(二)门户网站在行动(三)互联网理财2．0(四)金融产品网销重要性凸显六、互联网金融新模式：直销银行(一)金融与互联网竞合共舞1．民生阿里联姻2．北京银行领跑直销银行(二)从互联网金融模式看直销银行发展1．直销银行的发展2．直销银行的模式3．直销银行的关键(三)对于中国发展直销银行的分析(四)直销银行与利率市场化七、渠道创新(一)多样化的银行网点1．银行+咖啡厅2．银行020：争夺渠道3．国外银行网点渠道创新业态4．跨界者：传统银行的挑战者(二)民营银行引领差异化竞争格局1．阿里、腾讯进军民营银行2．阿里和腾讯办不同模式的银行3．银行业进入“差异化”竞争时代八、互联网理财引领竞争新格局(一)去银行化的渠道(二)互联网理财的影响(三)互联网理财兴盛的启示1．互联网理财与传统银行将在竞争中拥抱2．渠道依然为“王”3．积极拥抱“长尾”4．要有自我革新的勇气与决心5．紧抓银行核心竞争力九、充满活力的互联网金融理财后记