80后必修的30堂理财课

第1章  你不理财财不理你，80后理财当仁不让
  开篇故事秀：80后女孩巧理财
  一、你不理财，财不理你
  二、什么是理财
    1.现金管理
    2.资产管理
    3.债务管理
    4.风险管理
    5.投资管理
  案例1：诺贝尔基金会离不开理财
  三、为什么要理财
    1.实现财富的保值和增值
    2.规避生活中的风险，保障稳定生活
    3.高昂的教育、住房和医疗支出
    4.日益突出的养老问题
    5.就业的不稳定性
    6.金融危机
  四、理财不仅仅是有钱人的事
  五、理财不是一夜暴富
    1.紧急备用金必不可少
    2.储蓄——安全的理财方式
    3. 学会用别人的钱来赚钱
  六、你为什么是穷人
    1.分析自己的财务状况
    2.设定合理的理财目标
    3.评估自己的风险承担能力
  案例2：让“私房钱”成为未来家庭的“储备库”
第2章  让钱动起来财富招手来
  开篇故事秀：月薪4000元的女白领三分法理财
  一、“守财奴”的日子不好过
  二、钱只有动起来才有收益
    1.储蓄——低风险的理财选择
    2.股票——高收益的理财选择
    3.基金——中小投资者的最佳选择
    4.债券——符合投资者的折中需求
    5.期货——高风险的投资方式
    6.保险——两全其美的理财方式
    7.外汇——与国际接轨的投资
    8.房地产——获利较大的投资方式
    9.黄金和收藏品——长期持有的选择
  三、正确看待投资
  四、学会适宜的投资方法
    1.储蓄投资需要坚定信心
    2.股票投资需要承担风险
    3.收藏投资最考验眼力
    4.邮票投资变现快
  案例1：盲目投资让小梁债务缠身
  五、靠攒钱成不了富翁
    1.钱装进口袋不如装进“脑袋”
    2.盲目贷款不如量力而行
    3.一人说了算还不如夫妻AA制
  六、让钱为你工作
  案例2：方女士理性投资让其资产增值
第3章  节省每一分钱，别拿钱不当钱
  开篇故事秀：月薪3000元该如何理财
  一、省钱也需要智慧
    1.不要小看100元
    2.储蓄未来财
    3.只花必要的钱
    4.学会管理金钱
  二、节省每一分钱
    1.减少购物次数
    2.购物一定要有计划
    3.提前预算不立危墙
    4.巧妙利用购物优惠
  案例1：三口之家如何理财
  三、掀开消费的陷阱
    1.附带赠品
    2.购物返券
    3.打折
    4.抽奖
    5.特价商品限量
  四、摒弃日常消费的陋习
    1.努力攒好人生的“第一桶金”
    2.一定要学会定期存款
    3.花钱不忘记账，省钱很重要
    4.要想钱滚钱，就要制定5年计划
  五、选择科学的消费方式
    1.给自己设立一个账本
    2.合理使用信用卡
    3.理性进行购物
    4.尽量使用现金消费
  案例2：优雅主妇的理财心得
第4章  财商不输情商，打造属于80后自己的FQ
  开篇故事秀：沈先生教孩子理财
  一、什么是财商
  二、注重对下一代的财商教育
    1.从小对孩子进行理财训练
    2.通过金钱来传授个人价值观
  三、君子爱财，取之有道
  四、树立正确的消费观
    1.量入为出，适度消费
    2.勤俭节约，艰苦奋斗
  案例1：年轻白领的理财计划
  五、认清自己的收支情况
    1.收入情况
    2.个人支出
    3.个人净资产
    4.控制支出
  六、不断学习，提高财商能力
    1.整理家庭财务资料
    2.进行家庭记账
    3.学习成为理财能手
    4.在实践中提升财商
  案例2：省钱达人李小姐的幸福生活
第5章  钱不是万能的，80后不做金钱的奴隶
  开篇故事秀：小李的500万元目标
    一、追求财富是为了生活得更好
    二、最大的财富是你自己
    三、面对金钱保持理性
    1.行情趋势抛诸脑后
    2.长期投资体现价值
  案例1：江小姐为老人购买健康保险
    四、不做金钱的奴隶
    五、肥水不流外人田
    六、不占小便宜
    七、不要贪得无厌
  案例2：儿子的结婚钱被股票套牢了
第6章  80后拒绝财务“亚健康”
  开篇故事秀：张小姐的财务变化
  一、你的财务是否陷入“亚健康”
    1.财富“亚健康”的定义
    2.财富“亚健康”的表现
  二、财富“亚健康”成常态
    1.家庭保障不足
    2.收入来源形式单一，财务自由度过低
    3.盈余状况不佳
    4.资产流动性过低或过高
    5.净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确
    6.负债比率过高
  案例1：负债让小文的生活陷入困境
  三、财富“亚健康”五大人群
    1.传统存钱族：还是存银行最安全
    2.“疯狂”好高族：理财就是赚钱
    3.固执抵触族：我们不理财有什么错
    4.“大手”月光族：我们没钱咋理财
    5.“可怜”穷忙族：我们没空理财
  四、如何使你的财富保持健康
    1.风险管理
    2.子女教育
    3.退休管理
  案例2：丁克夫妇理财：养老金计划先行
第7章  安逸不属于80后
  开篇故事秀：80后的理财规划
  一、理财，早规划早受益
  二、设定理财目标
    1.分析自己的财务状况
    2.设定合理的理财目标
    3.评估自己的风险承担能力
  三、人生各个阶段的理财目标
    1.事业起步阶段(20～25岁)
    2.新婚人群阶段(25～30岁)
    3.为人父母阶段(30～40岁)
    4.事业有成阶段(40～50岁)
    5.准备退休阶段(50～65岁)
  案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红”
  四、将目光定位在未来
    1.短期目标分析
    2.中期目标分析
    3.长期目标分析
  案例2：年收入8万元打造低风险家庭理财计划
第8章  80后要练好理财的基本功
  开篇故事秀：80后小夫妻的理财计划
  一、什么是泡沫经济
    1.泡沫经济的定义
    2.泡沫经济的形成原因
    3.泡沫经济的3个阶段
  二、了解基金
    1.基金品种的分类
    2.基金理财的选择
  三、掌握股票
    1.股票的基本特征
    2.选购股票的3个参考指标
  案例1：潇洒“月光族”成“财迷”
  四、认识外汇
    1.外汇的投资方式
    2.外汇理财的风险
  五、解析期货
    1.期货的分类
    2.期货投资的注意事项
  六、分析债券
    1.债券的分类
    2.债券投资的优缺点
  案例2：方太太的债券情结
第9章  只选对的，适合自己的才是最好的
  开篇故事秀：选择适合自己的理财方式
  一、没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观
  二、“月光族”的理财计划
    1.计划经济
    2.尝试投资
    3.择友而交
    4.自我克制
    5.提高购物艺术
  三、适合“上班族”的理财法则
    1.准备3～6个月的急用金
    2.减少负债，提升净值
    3.把钱花得更聪明
    4.养成强迫储蓄的习惯
    5.加强保值性投资
    6.不景气时的行动力
  四、白领家庭的理财规划
    1.应急备用金
    2.家庭保障资金
    3.子女教育资金
    4.长期理财资金
  案例1：80后都市白领巧用基金理财
  五、投资自己，最值的赚钱方法
  案例2：沈女士的外汇理财产品4年没见收益
第10章  人脉就是财脉，白手起家并不难
  开篇故事秀：给自己挖一口“水井”
  一、无本创业空手套白狼
  二、要“赚”先学会“借”
    1.借钱的智慧
    2.借物的智慧
  案例1：赤手空拳打拼12年资产上千万元
  三、让人脉构筑财富之路
    1.善用人脉事半功倍
    2.如何构建自己的人脉
  案例2：人脉生财月入过万
第11章  消费记账ABC，做个好管家
  开篇故事秀：银行存钱跑不赢CPI
  一、理财第一步，从记账开始
    1.账本“三栏式”记账法
    2.分类信封记账法
    3.软件统计记账法
    4.网络账本记账法
  案例1：学会记账摆脱“月光”
  二、做资产负债表，摸清家底
    1.净资产比率：显示资产结构的合理性
    2.结余比率：决定净资产提高能力
    3.负债收入比率：衡量短期偿债能力
  三、省钱有一套，抠门有讲究
    1.入门级“小抠”：试客
    2.资深级“小抠”：拼客
    3.骨灰级“小抠”：账客
  案例2：不勒紧腰带也能有结余
第12章  80后拒绝当“负翁”，无债一身轻
  开篇故事秀：80后理财小算盘
  一、理财先理债：理清负债危机的杀手
    1.生活消费超过收入
    2.失业
    3.离婚
    4.额外的健康或医疗支出
    5.额外的家庭支出
    6.不良的理财建议或诈骗行为
  案例1：良性债务可能转化为不良债务
  二、解决债务危机
    1.评估个人财务状况
    2.控制消费
    3.设定目标
    4.制定个人财富管理计划
    5.追踪消费支出
    6.先偿还利息最高的贷款
    7.了解利息及逾期滞纳金
    8.缴款高于最低应缴金额
    9.建立奖励措施
    10.保持耐心
  三、合理进行负债消费
    1.四类机构比拼消费信贷
    2.消费信贷救急不救穷
    3.适当负债不为“催款单”打工
  案例2：“负翁”家庭照样换大房
第13章  向名人取经，站在巨人的肩上看得更远
  开篇故事秀：杰姆·罗杰斯怎么教女儿理财
  一、邓普顿的15条投资法则
    1.信仰有助投资
    2.要从错误中学习
    3.投资不是赌博
    4.不要听“贴士”
    5.投资要做功课
    6.跑赢专业机构性投资者
    7.价值投资法
    8.买优质股份
    9.趁低吸纳
    10.不要惊慌
    11.注意实际回报
    12.不宜进行集中性投资
    13.对不同的投资类别抱开放态度
    14.监控自己的投资
    15.对投资抱正面态度
  案例1：穷人和富人的区别
  二、泰勒·巴纳姆——警惕为鞍买马
  三、沃伦·巴菲特投资理念
    1.赚钱而不要赔钱
    2.别被收益蒙骗
    3.透过窗户向前看
    4.投资具有竞争优势的公司
    5.要赌就赌大的
    6.要耐心等待
  案例2：投资大师巴菲特利用银行为自己赚钱
第14章  80后必须掌握的四大理财技巧
  开篇故事秀：大学里的“破烂王”
  一、把握投资理财的黄金分割线
    1.投资负债保持黄金比例分割
    2.找到适合自己的黄金分割线
  案例1：80后白领秀“懒人”理财法
  二、正确评价投资回报率
  三、合理分配投资降低风险
  四、把握投资理财的5个原则
    1.立足于自我
    2.合理选择投资工具
    3.全面把握市场
    4.确定目标
    5.抓住机遇
  案例2：80后裸婚族学理财不啃老
第15章  赚得多不如存得多，80后要学会储蓄
  开篇故事秀：刚毕业的王小姐如何存钱
  一、储蓄的注意事项
    1.选择适宜的储蓄种类
    2.认真填写单据
    3.及时记录
    4.存款实名制
    5.尽量独立放置
    6.预留密码
  二、储蓄小窍门
    1.储蓄结构合理搭配
    2.定期存款为主的存款方针
    3.采取滚动储蓄法
    4.准备长期定期储蓄
    5.7天通知存款打理“闲钱”
  案例1：100万美元的差异
  三、单身一族的储蓄要点
  四、银行存款利息的计算方法
    1.零存整取定期储蓄的利息计算方法
    2.存本取息定期储蓄的利息计算方法
    3.定活两便储蓄的利息计算方法
    4.通知储蓄存款的利息计算方法
  五、银行存款使用技巧
    1.尽量拉长存款期限
    2.“滚雪球”不一定非要凑大数
    3.变大为小，多点开花
    4.巧用“利滚利”
  案例2：年收入5万该如何理财
第16章  选对基金赚大钱，打造属于80后的赚钱术
  开篇故事秀：基金开门，儿童节礼物——定期定额投资基金
  一、如何选购基金
    1.了解基金管理公司
    2.了解基金经理
    3.了解自己的风险承受度
    4.清楚自己的需求
  案例1：一般家庭如何选择基金理财产品
  二、认识开放式基金和封闭式基金
    1.什么是开放式基金
    2.什么是封闭式基金
    3.开放式基金与封闭式基金的区别
  三、基金购买流程
    1.阅读有关法律文件
    2.开立基金账户
    3.购买基金
  四、基金定投：懒人的赚钱术
    1.基金定投的原则
    2.基金定投的投资技巧
    3.基金定投的注意事项
  五、基金有风险，投资要谨慎
    1.基金的流动性风险
    2.基金管理风险
  案例2：王小姐选择了基金定投，省心又实在
第17章  聪明的人懂得在股市中赚钱
  开篇故事秀：一个炒股新手的成功总结
  一、购买股票流程
    1.办理上海、深圳证券账户卡
    2.证券营业部开户
    3.开通“银证通”
    4.选择适合自己的股票
  二、如何选购股票
    1.看趋势选股
    2.看时间选股
    3.看盘面选股
    4.看资讯选股
  案例1：小施在股市吃了“贪”的亏
  三、逃离股市风险区
    1.主动性解套策略
    2.被动性解套策略
    四、保持耐心，长期持有
  案例2：股票让小赵圆了婚房梦
第18章  不做房奴，不做“百万负翁”
  开篇故事秀：朱先生不买房也能赚钱乐开怀
  一、租房还是买房
    1.适合租房的人群
    2.适合买房的人群
  二、年轻人购房分步走
    1.买房前的准备
    2.买房前的知识储备
    3.房产信息情报的获取
    4.确定买房目标
    5.房屋交易谈判技巧
  案例1：李先生买房后的生活
  三、“淘”一个超值的二手房
  四、投资房地产，让“身价”升值
    1.收益率可观
    2.收益升值潜力大
    3.财务杠杆效应
    4.能够有效抵抗通货膨胀
  案例2：大学老师当了“房奴”后理财入佳境
第19章  学会买保险,人生更安全
  开篇故事秀：保险宜早买
  一、保险：人生的防护墙
    1.养儿防老可靠吗
    2.年轻时买保险，是对年老时承担责任
    3.给自己买保险，是对家庭承担责任
    4.给家人买保险，是对将来承担责任
  二、认识保险类别
    1.社会保险
    2.商业保险
  三、学会买保险
    1.买保险应科学地规划
    2.要先保值才能增值
    3.保险产品以分红型为主
  案例1：年薪10万元的家庭保险购买方案
  四、保险理赔注意事项
  案例2：小李的家庭理财方案
第20章  真金不怕火炼，80后也要慧眼识金
  开篇故事秀：白领一族热衷于黄金投资
  一、黄金也能“炒”
    1.黄金是一种资产
    2.黄金是一种货币
    3.黄金是一种商品
    4.黄金投资热潮的结构性
  案例1：客户经理的黄金投资经历
  二、炒黄金必备知识
    1.实物黄金投资
    2.纸黄金投资
    3.黄金投资有三忌
  三、影响黄金价格的因素
    1.供求关系
    2.主要货币汇率
    3.石油供求关系
    4.国际政局
    5.危机
  四、初炒黄金要注意
    1.黄金投资心理
    2.实物金条的投资技巧
    3.纸黄金投资操作攻略
  案例2：活力投资纸黄金，年收益率20%
第21章  外汇是桩大买卖,用外币来赚人民币
  开篇故事秀：三周赚了3500元
  一、外汇交易
    1.外汇理财关键看汇率
    2.外汇理财的投资方式
    3.个人外汇买卖
  二、如何炒外汇
    1.外汇开户流程
    2.分析财务状况
    3.学会挑选产品
  案例1：外汇黑市带给小李的噩梦
  三、炒外汇的10点技巧
    1.做好功课
    2.不确定时，暂且观望
    3.主意既定，勿轻易改变
    4.买涨不买跌
    5.不要盲目追求整数点
    6.建立头寸、止损斩仓和获利平仓
    7.在盘局突破时建立头寸
    8.“金字塔”加码
    9.严格执行止损点
    10.不要在赔钱时加码
  四、外汇投资误区
    1.准备不足，盲目投资
    2.缺乏风险意识
    3.人云亦云，盲目跟风
    4.短线操作频繁
  案例2：外汇助李先生的公司蒸蒸日上
第22章  债券——最值得信赖的储蓄
  开篇故事秀：债券之王比尔·格罗斯
  一、债券投资：如何进行债券交易
    1.开户
    2.开立账户
    3.委托
    4.成交
    5.清算和交割
    6.过户
  案例1：要理财，就要先学会自律
  二、债券的交易方式
    1.现货交易
    2.回购交易
    3.期货交易
    4.期权交易
  三、投资债券讲策略
    1.在一、二级市场的不同投资方法
    2.两种组合投资法
  四、债券投资的风险与回避
    1.政策风险
    2.利率风险
    3.通货膨胀风险
    4.信用风险
    5.变现风险
  案例2：杨怀定凭债券变身“杨百万”
第23章  期货——比股票更有魅力的理财新宠
  开篇故事秀：期货的由来
  一、比股票更有魅力的期货交易
    1.以小博大
    2.双向交易
    3.T+0交易制度
    4.高报酬特点
  二、期货交易的准备和流程
    1.开户
    2.下达交易指令
    3.竞价
    4.结算
    5.交割
  三、期货投资的误区
    1.满仓操作
    2.逆势开仓
    3.逆势抢反弹
    4.中、短线的弊端
    5.频繁止损
    6.赌徒心态
  案例1：期货投资须谨慎操作
  四、期货交易的风险及防范
    1.价格波动风险
    2.强制平仓风险
    3.操作风险
    4.流动风险
    5.交割风险
  案例2：成功期货投资者的经验之谈
第24章  网络也能赚钱，理财可以很时尚
  开篇故事秀：巧用明星QQ进行炒作流量
  一、网上购物，省钱不忘风险
    1.网上购物的优点
    2.网上购物应对风险措施
  二、团购，省钱就是赚钱
    1.团购的优势
    2.团购的风险
  三、威客赚钱，知识就是财富
    1.威客网站运营流程
    2.三种运营流程
    3.威客时代当心受骗
  案例1：假冒客户骗取“回扣”
  四、淘宝客，无本万利
    1.淘宝客的原理
    2.淘宝客推广技巧
  案例2：淘宝高手谈营销
第25章  学会贷款，用明天的钱圆今天的梦
  开篇故事秀：花今天的钱，开明天的车
  一、个人信用贷款
    1.申请条件
    2.贷款额度与期限
    3.贷款利率
    4.还款方式
  二、房产抵押贷款
    1.住房抵押贷款条件
    2.房产抵押贷款所需材料
    3.贷款额度
    4.还款方式
  案例1：小李遭遇贷款骗局
  三、房屋装修贷款
    1.装修贷款申请条件
    2.装修贷款所需材料
    3.贷款额度
    4.还款方式
  四、存货质押贷款
    1.存货质押贷款的类型
    2.存货质押贷款的适用性
    3.质押物的条件
  案例2：王先生的贷款秘籍
第26章  理性用信用卡，拒绝成为卡奴
  开篇故事秀：以卡养卡巧还款
  一、信用卡越刷越爽成“卡奴”
  二、80后有效打理信用卡
    1.银行卡2～3张为宜
    2.透支消费要在免息期内还款
    3.巧避银行收费
    4.充分利用信用卡的分期付款功能
    5.出国办卡免去汇兑差
  案例1：信用卡——无形的刽子手
  三、80后省钱的四大秘籍
    1.透支消费巧用免息期
    2.信用卡分期付款“免息不免费”
    3.透支取现不划算
    4.尽量不要往信用卡内存钱
  四、80后巧用信用卡消费
    1.跨行交易看“银联”
    2.牢记相关电话
    3.了解最新优惠信息
    4.境外刷卡注意货币转换费
    5.活用借记卡与信用卡
    6.积极换领62字头银联标准卡
    7.农村信用社银联标志
    8.当地银联创新业务优惠信息
    9.跨行还款免利息
    10.双卡互用巧解急
  案例2：童小姐为买沙发陷入困境
第27章  银行能够给我们提供什么
  开篇故事秀：双货币存款理财产品是如何决定收益的
  一、量力而行进行银行贷款
    1.在银行贷款之前需要掌握的知识
    2.适合申请银行贷款的条件
    3.银行贷款须量力而行
  案例1：谢先生的5年计划
  二、银行的理财产品及其选择
    1.什么是银行理财产品
    2.如何购买银行理财产品
  案例2：投资者起诉某银行理财产品欺诈
第28章  银行卡理财同样很重要
  开篇故事秀：银行卡巧用积分换奖品
  一、银行卡安全用卡知识大全
    1.ATM安全操作六招
    2.安全刷卡消费五招
    3.保护个人信息五招
    4.维护个人权益五招
  案例1：新婚家庭理财运用好银行卡小额信贷
  二、银行卡怎么用永不吃亏
    1.巧用异地无卡续存
    2.不因小额账户收费
  各银行小额账户免收费范围
    3.跨行取款收费能省则省
    4.卡折丢失的“脱壳”之计
  案例2：比银行卡更好用的转钱方式
第29章  子女教育要未雨绸缪
  开篇故事秀：小许的买房考虑
  一、教育投资的成本及收益
    1.教育投资的成本
    2.教育投资的收益
  二、子女教育金储备
    1.幼儿园3年
    2.小学6年
    3.初中3年
    4.高中3年
    5.大学4年
  三、教育经费的增值策略
    1.储蓄
    2.国债
    3.保险
  案例1：中等收入家庭的教育理财计划
  四、合理安置压岁钱
    1.创立家庭小银行
    2.制定购物计划
    3.建立储蓄基金
  五、帮助孩子建立正确的理财观念
    1.父母的教育态度要一致
    2.由浅入深，让孩子使用金融工具
    3.鼓励孩子勤工俭学
  案例2：让孩子从小就有理财意识
第30章  80后成功理财方案
  开篇故事秀：20岁出头的女性需要理财
  一、80后中产阶级如何理财
    1.家庭财务分析
    2.理财目标及理财建议
  案例1：月薪8000元的三口之家如何理财
  二、80后年轻白领家庭如何理财
    1.无负担、无投资
    2.理财组合建议
    3.组合建议分析
  案例2：金融风暴中小曹夫妇巧还贷
附录
  附录1  国内财经信息网站
  附录2  理财名言名句