Network financing:new finance of internet economy

　　进入21世纪以来，信息技术突飞猛进的发展推动了互联网经济的快速崛起。互联网经济是信息网络化时代产生的一种新经济，经济主体的生产、交换、分配、消费等经济活动，以及金融机构和政府职能部门等主体的经济行为，都需要从网络上获取大量经济信息进行预测和决策，而且许多交易行为也直接在网络上进行。这种新兴的经济方式正逐渐成为资源配置的新方法、新手段，并且已在深刻地改变着中国乃至世界银行业的经营思想和经营模式。　　信息技术的应用降低了银行相关业务的经营成本，模糊了金融行业之间的界限，也为银行向客户提供个性化的服务奠定了基础，使金融服务更加便捷、高效。但同时，它也给传统银行业在支付结算、信贷行为等方面带来了挑战。　　近年来，政府加强和改进对小微企业的金融支持，注重完善倾斜性金融监管政策，积极推动出台财政、税收等配套支持政策，鼓励健全小微企业金融服务机构体系，完善小微企业专业化服务的运营机制。小微企业金融服务覆盖面持续扩大，服务质量和效率显著改善，为活跃市场经济、充分吸纳就业发挥了重要作用。互联网经济为小微企业打开了物理市场之外的交易空间，也为解决小微企业融资难提供了一个新的方向，有利于缓解信息不对称、交易成本高等问题。　　银行业需要积极地顺应信息技术发展的形势，改变传统管理体制和运行机制方面的惯性，在机制建设、业务流程、产品工具、风险控制等方面进行更多的创新探索，持续激发和释放制度创新带来的活力和动力，不断地丰富金融服务内涵，提升服务效能。银行业需要高度重视新技术的应用，不仅仅追求当期利润最大化，更应当立足长远，深入思考和架构银行的核心技术系统，紧紧把握电子化发展趋势，搭建虚实结合的金融服务网络，通过网络在全国范围内按照效率和竞争原则组织资源的投入。　　互联网经济与银行信贷业务相结合，催生了网络融资业务，而这种新兴的业务模式随着信息化进程的深入，呈现出了持续发展的创新态势。我国的银行业已进行了实践并已取得了一些成效，但也存在着诸如人人贷等网络信贷业务这样一些潜在的风险。因此，把握网络融资业务风险规律，构建具有前瞻性、主动式的风险管控机制，提升全面风险管理能力，是当前我们面临的一个非常紧迫的任务。　　李海峰博士的新著《网络融资》通过一个系统化的研究框架，向人们展示了互联网经济下银行信贷业务模式的变迁，勾勒了网络融资业务的特点和未来发展趋势。这一研究既吸取了国际金融业先进的思想和成果，又立足于中国当前的实际，具有不少创新性的学术观点，为银行信贷业务发展带来了新的思考和探索。尽管其中一些内容和观点还值得进一步的讨论，但我认为，它对于如何促进网络融资业务的健康发展是一项很有意义的工作。　　网络融资业务健康发展，还需要营造一个良好的外部生态环境。作为一种虚拟化的交易形式，更加需要社会信用环境和法律环境的保障。只有这样，网络融资业务才能更好地得到普及，成为主流的信贷业务模式。　　当前中国进入了经济转型提升的重要时期，这也是推进银行业转型的重要阶段。银行业需要牢牢把握科学发展的主题和加快转变发展方式的主线，坚持服务实体经济、防范风险、坚持改革创新三个导向，加大金融普惠，积极满足社会公众多样化的金融需求，全面践行社会责任，实现银行业与经济、社会、环境的良性互动。